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Berufsunfähigkeitsversicherung Bremen


Berufsunfähigkeitsversicherung Bremen - Tel. 0421-83673100

Jeder 5. Arbeitnehmer wird im Laufe seines Arbeitslebens berufsunfähig. Berufsunfähigkeit kommt leider gar nicht so selten vor.

 

In zwei von fünf Fällen ist die Ursache psychisch bedingt, Tendenz steigend. „Mich wird es schon nicht erwischen“ denkt rund die Hälfte aller Deutschen, doch die Realität sieht anders aus. Erkrankungen am Skelett und Krebs machen knapp ein Drittel aller Berufsunfähigkeitsfälle aus.

 

Die Berufsunfähigkeitsversicherung (kurz: „BU“) ist sozusagen der Fahrradhelm unter den Vorsorgelösungen. Obwohl wir wissen, wie gut er uns schützt, ziehen nur wenige einen an. Manchmal vielleicht auch aus Sorge, mit seinen Gesundheitsproblemen keine Absicherung zu bekommen. Die Allianz Versicherungsagentur Jens Schmidt in Bremen rückt das Thema Berufsunfähigkeit jetzt verstärkt in den Mittelpunkt ihrer Beratung.

 

„Der Irrglaube, dass einem die Krankenkasse oder der Staat schon alles bezahlt, wenn man berufsunfähig wird, hält sich hartnäckig“, weiß auch Jens Schmidt (49), Hauptvertreter der Allianz Versicherung in Bremen. Doch wie es sich mit den Leistungen der Krankenkasse tatsächlich verhält, wissen nur wenige.


"...aber ich habe doch meine Krankenkasse, wenn ich krank bin, oder?"

 

Wenn Sie krank werden oder sich verletzen, sorgt Ihre Krankenkasse dafür, Ihr leibliches Wohl wiederherzustellen. Sie übernimmt die Kosten für den Arzt oder das Krankenhaus und bezahlt den größten Teil der Medikamente, also quasi die medizinische Grundversorgung. Hierzu zählt auch die Zahlung eines Krankengeldes nach Ende der Lohnfortzahlung.

 

Ihr Arbeitgeber ist nach exakt 6 Wochen aus dem Schneider und wird Ihnen kein Gehalt mehr überweisen, wenn Sie nicht mehr arbeiten können. Dann erhalten Sie Krankengeld von Ihrer gesetzlichen Krankenkasse. Aber Achtung: Das Krankengeld Ihrer Krankenkasse beträgt danach nur noch höchstens 90 % des letzten Nettogehalts, jedoch nur bis zu einer festen Obergrenze von rund 99 Euro täglich und nur für maximale 72 Wochen. Stellen Sie sich vor, Sie haben jetzt 2.000 EUR netto und jemand nimmt Ihnen jeden Monat 200 EUR davon weg. Reicht das?

 

Sind Sie nach 72 Wochen nicht wieder gesund, müssen Sie Sozialhilfe beantragen. Der Satz dafür lag 2017 bei 409,00 EUR für Alleinstehende bzw. Alleinerziehende. Miete und Heizkosten werden extra berücksichtigt, müssen aber dem Wohnort entsprechend angemessen sein. Vorhandenes Vermögen muss zunächst aufgebraucht werden. Es wird auch geprüft, ob Sie Ihr Partner, Ihrer Eltern oder Ihre Kinder finanziell unterstützen können.

 

Wenn Sie längerfristig erkrankt sind, müssen Sie je nach Krankenversicherung spezielle Therapien und andere gesundheitsfördernde Maßnahmen in der Regel aus eigener Tasche bezahlen. Doch ohne Gehalt oder einen Ausgleich über die Krankenkasse sieht es für die meisten Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer eher schlecht aus. 


Auch Selbständigen und Freiberuflern droht das wirtschaftliche Aus

Sind Sie selbständig und als Freiberufler tätig? Dann wirkt sich der Finanzverlust bei Ihnen sofort mit Eintritt der Arbeitsunfähigkeit aus.

 

Privat Krankenversicherte erhalten nur dann ein Krankentagegeld, wenn sie diese Absicherung in ihrer Versicherung eingeschlossen haben. Gezahlt wird allerdings nur, solange der Versicherte vollständig arbeitsunfähig ist. Attestiert der Arzt jedoch Berufsunfähigkeit, endet damit automatisch die Arbeitsunfähigkeit. Genau zu diesem Zeitpunkt stellt die private Krankenversicherung die Zahlung des Krankentagegeldes ein.

 

Wer dann als privat Versicherter keine Berufsunfähigkeit versichert hat, bekommt ein massives finanzielles Problem. Denn nur mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung kann man als Selbständiger die fehlenden Einnahmen überbrücken.

 


Reicht meine private Unfallversicherung aus?

Berufsunfähigkeitsversicherung Bremen - Tel. 0421-83673100

Wenn Sie bereits mit einem umfangreichen Versicherungsschutz für sich und Ihre Familie ausgestattet sind, sollten Sie Ihren Schutz prüfen lassen. Kommen Sie zu uns in die Agentur, wir überprüfen Ihre derzeitige Absicherung - auch wenn Sie woanders versichert sind!

 

Sie sollten sich nicht in Sicherheit wiegen, wenn Sie zum Beispiel eine private Unfallversicherung oder vielleicht sogar eine private Pflegeversicherung abgeschlossen haben und hoffen, für den Fall einer Berufsunfähigkeit mit abgesichert zu sein. Keine dieser Versicherungen kümmert sich um den finanziellen Ausgleich der anstehenden Einkommensverluste, wenn Sie durch Krankheit dauerhaft nicht mehr arbeiten können! Konkret heißt das, dass Sie im Fall einer Berufsunfähigkeit ohne eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit wesentlich weniger oder gar keinem Einkommen auskommen müssen. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung gleicht die Einkommensverluste langfristig aus. Nur so können laufende Kosten wie Miete, Essen und Trinken, Darlehen und andere laufende Kosten auch weiterhin bezahlt werden.

 


"Die Versicherung zahlt doch eh nicht, wenn sie zahlen soll!"

Seit Jahren hält sich das Gerücht hartnäckig, eine Berufsunfähigkeitsversicherung würde doch sowieso nicht zahlen, wenn sie zahlen muss. Tatsächlich prüft die Versicherung im Schadenfall, also, wenn Sie dauerhaft nicht mehr arbeiten können, die Hintergründe. Damit es zur Leistung kommt, werden im Antrag Fragen zu Ihrem Gesundheitszustand gestellt. Diese sind genau zu beantworten.

 

Wonach wird im BU-Antrag eigentlich gefragt?

Die Allianz fragt im Antrag nach aktuellen Beschwerden und Medikamenteneinnahmen, Besuche bei Ärzten und Therapeuten in den letzten 5 Jahren sowie Operationen und Klinikaufenthalten in den letzten 10 Jahren. Die Fragen zum Gesundheitszustand und eventuellen Krankheiten sind notwendig, damit die Allianz das Risiko bewerten kann. Harmlose Krankheiten wie Migräne oder eine Katzenhaarallergie führen nicht automatisch zu einer Ablehnung. Wichtig ist deshalb, alle Fragen wahrheitsgemäß zu beantworten.

 

Im Antrag werden neben Gesundheitsfragen auch Fragen zum Beruf und zu gefährlichen Hobbies gestellt. Körperlich hart arbeitende Menschen, zum Beispiel Maurer, zahlen wegen ihrer größeren Belastung einen höheren Beitrag als etwa Bürokaufleute. Auch wer einen gefährlichen Beruf ausübt, wie etwa ein Dachdecker, zahlt einen höheren Beitrag.

 

Ähnlich verhält es sich mit Ihrem Freizeitverhalten. Vorvertraglich anzeigepflichtig sind gefährliche Freizeitbeschäftigungen wie Motorradfahren, Wintersport, Reitsport, Klettersport und zum Beispiel auch Tauchsport. Diese Hobbies sollten Sie in der Antragstellung unbedingt angeben, auch wenn diese Freizeitbeschäftigungen eventuell zu Risikozuschlägen führen: Die Wahrscheinlichkeit für die Versicherung, dass der Leistungsfall eintritt und Sie eine BU-Rente beziehen müssen, ist ungleich höher. Raucher oder Nichtraucher werden im Antrag zur Berufsunfähigkeitsversicherung bei der Allianz übrigens nicht unterschieden.

 


Empfehlung der Verbraucherzentralen

Berufunfähigkeit in Bremen versichern: Tel. 0421-83673100
Berufunfähigkeit in Bremen versichern: Tel. 0421-83673100

Verbraucherzentralen empfehlen immer wieder: Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann man nicht früh genug abschließen. Auch die Verbraucherzentrale Bremen rät auf ihrer Webseite eindringlich, das Thema Berufsunfähigkeit zu versichern: „Die Berufsunfähigkeitsversicherung zählt zu den wichtigsten Versicherungen überhaupt (…)“. (Stand der Information: 05-2018)

 

Selbst in jungen Jahren können Unfälle, psychische oder körperliche Erkrankungen zu einer lebenslangen Berufsunfähigkeit führen. Als junger Mensch profitiert man außerdem von der Tatsache, dass das Risiko für eine mögliche Berufsunfähigkeit erst mit zunehmendem Alter für den Antragsteller wie auch für die Allianz als Versicherer steigt. Je früher man einsteigt, desto geringer der Beitrag und desto eher ist man abgesichert. Umgekehrt steigt mit zunehmendem Alter auch das Risiko einer Vorerkrankung, die für die Antragstellung relevant sein kann und damit auch den Beitrag beeinflusst.

 

Für die Absicherung einer Berufsunfähigkeit bei der Allianz spricht ein Spitzenwert bei der Annahmequote der Anträge. Die Allianz nimmt 86,3% der Anträge auf Berufsunfähigkeitsschutz an - eine Spitzenquote in der Branche. Diese Angabe ist ein gutes Indiz für ein ausgewogenes Verhältnis von professioneller Risikoprüfung, fairen Beiträgen und dem Zugang zum BU-Schutz.

 


Versicherungsvergleich: Berufunfähigkeitsversicherung Bremen

Wenn Sie einen Versicherungsvergleich vornehmen und die Beitragshöhe der Allianz mit denen anderer Anbieter vergleichen, werden Sie vermutlich auch auf Anbieter mit niedrigerem Beitrag stoßen. Eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung mag auf den ersten Blick attraktiv erscheinen, aber werfen Sie auch einen zweiten Blick auf die dahinter versteckenden Rahmenbedingungen:

 

Ein vermeintlich billiger Tarif ist fast immer auch mit einer Vielzahl an Stolpersteinen verbunden. Das fängt bei dem Verteuerungsrisiko an und hört bei der Annahmequote nicht auf. So kann aus einer anfangs zunächst billigeren Versicherungspolice kann schnell eine teure Angelegenheit werden - bei manchen Anbietern kann sich der Beitrag sogar fast verdoppeln. 

 

Neben der Annahmequote ist die Leistungsquote ein wichtiges Indiz für die Wahl der richtigen Versicherungsgesellschaft. So offenbart die Prozentzahl, wie häufig ein Antrag auf eine BU-Rente erfolgreich seinen Weg ins Ziel gefunden hat. Soll das also heißen, dass je höher der Faktor ausfällt, umso zahlungswilliger auch die Versicherung ist? Dem ist nicht immer so. Viel wichtiger ist das Gesamtpaket aus Leistungsumfang, monatlichem Beitrag und vielen anderen Faktoren für einen BU-Vergleich.

 

Für unsere Kunden favorisieren wir die Allianz „BerufsunfähigkeitsPolice Plus“. Dieser Tarif zahlt Ihnen die vereinbarte BU-Rente, wenn Sie voraussichtlich mindestens 6 Monate berufsunfähig sein werden oder bereits 6 Monate berufsunfähig gewesen ist. Als berufsunfähig gilt hierbei, wer zu mindestens 50% außerstande sind, seinen Beruf auszuüben - sei es infolge von Krankheit, Körperverletzung oder eines mehr als altersentsprechenden Kräfteverfalls. Wann diese 50%-Grenze erreicht ist, hängt davon ab, wie sehr die Arbeitsfähigkeit gemindert ist. Die Berufsunfähigkeit wird ärztlich nachgewiesen..

 

 

Wir kalkulieren Ihnen gerne ein individuelles Angebot. Dabei können Sie auf Wunsch auch noch eine Pflegerente mit Pflegeanschlussoption wählen. Dieser Baustein macht Sinn, weil er Ihren aktuellen Gesundheitszustand "einfriert" und Sie sich damit zum Renteneintritt die Option auf den Abschluss eines privaten Pflegeschutzes sichern. Sollten Sie während der BU-Absicherung einen Pflegegrad 2 oder höher erhalten, bekommen Sie von der Allianz neben Ihrer BU-Rente zusätzlich eine Pflegerente, auch über die Zeit Ihres Arbeitslebens hinaus.

 

Lassen Sie sich von uns beraten!


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Wir beraten Sie persönlich und individuell. Gemeinsam mit Ihnen erarbeiten wir Vorschläge, Ihre Versorgungslücke optimal zu schließen. Bitte sprechen Sie uns an. Wir freuen uns auf Ihren Anruf. 


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Kontaktdaten und Terminvereinbarung:
Allianz Hauptvertretung Jens Schmidt

Alfred-Faust-Str. 17 c
28277 Bremen
Tel. 0421-83673100

Internet: www.allianz-jens-schmidt.de