Wenn Sie ein bisschen im Internet zum Thema Baufinanzierung googlen, stoßen Sie rasch auf Angebote wie "Zinsvergleich" und "Top Konditionen für Ihre Baufinanzierung".

Lassen Sie sich von Vergleichsportalen oder unrealistischen Zinsen nicht in die Irre führen. Denn die ausgewiesenen Topzinsen bekommen in der Regel nur Kunden bester Bonität mit einem riesigen Haufen Eigenkapital.

Die tatsächlich angebotenen Zinsen für Ihre Baufinanzierung berechnen die meisten Darlehensgeber aufgrund Ihrer persönlichen Situation. Eine planbare Einschätzung des Zinssatzes, den Sie für Ihre Finanzierung tatsächlich erhalten, erfahren Sie erst, wenn Sie ein Objekt gefunden haben und all Ihre persönlichen Unterlagen vorliegen. Zur Konditionsfindung trägt nicht nur Ihr Einkommen und eine makellose Schufa-Auskunft bei, sondern vor allem auch Details über die Lage und den Zustand des zu finanzierenden Objekts. Entscheidend ist der effektive Jahreszins. Er berücksichtigt auch die Kosten des Darlehens. 

Doch Vorsicht: Die Zinsen für 10- und 15-jährige Laufzeiten sind auf den ersten Blick zwar niedriger, als für längerfristige Darlehen. Doch dann sind Sie gezwungen, nach 10 oder 15 Jahren neu zu verhandeln. Ist das Zinsniveau dann höher als heute, zahlen Sie unterm Strich womöglich mehrere Tausend Euro mehr (siehe Tipp 3).

Wir legen neben attraktiven Darlehenszinsen Wert auf eine persönliche Betreuung. Wenn Sie ein Anliegen haben, können Sie uns jederzeit telefonisch oder persönlich erreichen. Kommen Sie einfach vorbei! Auch nach dem Darlehensantrag betreuen wir Sie persönlich weiter - entweder bei Ihnen zu Hause oder in unserer Hauptvertretung in Bremen-Kattenturm.

Viele Banken und Kreditinstitute bieten oft nur eine Zinsbindung von 10 oder höchstens 15 Jahren an. Der effektive Jahreszins ist zunächst niedriger als der für eine längere Zinsbindung.

Nach Auslauf der Zinsbindung bleibt häufig eine Restschuldvon mehr als 50 Prozent der Darlehenssumme übrig. Das kommt, weil der Tilgungsanteil, also der Teil der Kreditrate, mit dem die Kreditschuld effektiv abgetragen wird, anfangs eher niedrig ist.

Sollte das heutige niedrige Zinsniveau in 10 oder 15 Jahren höher sein, müssen Sie neu verhandeln. Die Gefahr dabei: Ihre Anschlussfinanzierung könnte dann teurer werden. Dann stehen Sie vor der Entscheidung, Ihr Darlehen entweder mit einer höheren Kreditrate weiter, oder Sie zahlen womöglich ein paar Jahre länger ab.

Bei der Allianz hat sich das sogenannte VolltilgerDarlehen etabliert. Bauherren und Immobilienkäufer zahlen ihre Immobilien damit in einer Finanzierungsrunde ab. Das bedeutet, dass Sie sich nur ein einziges Mal um ihre Baufinanzierung kümmern. Schon bei Vertragsabschluss bis zum Ende der gesamten Laufzeit wissen sie genau, wann Ihr Darlehen zurückgezahlt ist. Rate und Zinssatz stehen somit von Anfang an bis zur vollständigen Erledigung fest.

Wenn Sie ein Haus kaufen, geht die Gebäudeversicherung des Vorbesitzers automatisch auf Sie über. Sie genießen ab der Umschreibung im Grundbuch einen Monat lang ein außerordentliches Kündigungsrecht. Dann können Sie den Versicherungsvertrag entweder fristlos oder zum Ende des Versicherungsjahres kündigen.

Folgendes sollten Sie mit dem Vorbesitzer bzw. mit der Versicherungsgesellschaft direkt klären:

• Wie war der Schadenverlauf der letzten 5 Jahre (für die Gefahren Feuer, Sturm/Hagel, Leitungswasser, Einbruch-Diebstahl) bzw. der letzten 10 Jahre für Elementarschäden (Schneedruck, Überschwemmung, Rückstau usw.)?
• Wo liegt der Gefahrtragungspunkt? Angenommen, unter dem Fußweg vor Ihrem Grundstück bricht ein Rohr, fordert die Stadt bzw. Gemeinde von Ihnen die Kosten zurück, weil der Gefahrtragungspunkt vielleicht auf der anderen Straßenseite ist. Das sollte im Gebäudeversicherungsvertrag berücksichtigt sein!
• Ist der Beitrag zur Versicherung bezahlt worden? In welchem Turnus wurde er in der Vergangenheit bezahlt (jährlich / halbjährlich / vierteljährlich / monatlich)?

Durch den Wert Ihrer Immobilie verbessert sich auch der Beleihungsauslauf. Das ist der prozentuale Wert, bis zu dem der Kreditgeber Ihnen ein Darlehen bewilligt. Je niedriger dieser Wert, desto günstiger wird Ihr Darlehen.

Deshalb sollten Sie wissen, in welchen Jahren die letzten Renovierungen am Objekt durchgeführt wurden. Wir fragen in unserem Allianz Baufinanzierungsantrag nach dem Modernisierungsstand der Bäder, des Dachs, der Fassade, der Fenster, der Heizungsanlage, des Innenausbaus und der Leitungssysteme.

Lassen Sie sich auch unbedingt einen Energieausweis zeigen. Ist für das Abwassersystem eine Dichtigkeitsprüfung durchgeführt worden? Aufgrund gesetzlicher Vorgaben muss ein Altobjekt diese bestehen. Schäden am Abwassersystem zu beseitigen kann teuer werden.

Achten Sie auch darauf, dass in der Flurkarte eventuelle Anbauten (Garage, Wintergarten, Vergrößerung des Hauses) eingetragen sind. Sogenannte Schwarzbauten waren in den sechziger und siebziger Jahren des vorigen Jahrhunderts keine Seltenheit, sind aber trotz der vergangenen Zeiten nach wie vor illegale Erweiterungen.

Wenn Sie sich schon ein bisschen mit dem Thema Immobilienkauf befasst haben, werden Sie diesen Hinweis vermutlich schon häufiger gelesen haben. Der Hinweis ist jedoch zu wichtig, um ihn in dieser Aufzählung nicht zu erwähnen. Selbst Kunden, die sich auf einem großen Blatt schon mal alles durchgerechnet haben, sind immer wieder erstaunt, wenn wir ihnen im Rahmen unserer Baufinanzierungsberatung alle Kaufnebenkosten mit den errechneten Beträgen auflisten.

Beispielrechnung: 
Für ein Objekt mit einem Kaufpreis von 250.000 EUR, vermittelt durch einen Immobilienmakler, bezahlen Sie neben dem Kaufpreis... 

• 5% Grunderwerbsteuer = 12.500 EUR 
• 5,95% an den Immobilienmakler = 14.875 EUR
• 1,5% Notar / Grundbuch = 3.750 EUR

Diese Kosten (auch Kaufnebenkosten genannt) werden in der Regel nicht finanziert. In unserem Beispiel sind das 31.125 EUR, die Sie auf der hohen Kante haben sollten. Unsere Beispielrechnung gilt für die Region Bremen. In anderen Bundesländern / Regionen gelten andere Grunderwerbsteuersätze bzw. Maklerkosten.

Beste Kundenbewertungen führen zu hoher Kundenzufriedenheit! Die Kunden unserer Allianz Hauptvertretung haben uns hervorragend bewertet! Lesen Sie mehr...

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